東航空難乘客(kè)保險理賠剖析(xī)：沒買航意險，還(hai)有

12月17日，東方航(hang)空公司一架從(cóng)昆明飛往廣州(zhou)的波音737客機在(zài)廣西🈲梧州市上(shàng)空失聯并墜毀(huì)，機上人員共132人(ren)，其中旅📐客123人、機(ji)組9人。截止界面(miàn)新聞發稿前官(guan)方尚未通報傷(shāng)亡情況，墜毀原(yuán)因也尚未确定(dìng)。

空難确認之後(hou)，已有數十家多(duō)家保險公司相(xiang)繼啟🔴動應👈急機(ji)🤩制，機上人員保(bǎo)險賠付成為此(ci)次空難理賠焦(jiāo)✨點。最新消息顯(xian)🐪示，中🈲國平安已(yi)經接到4起客戶(hù)🏃‍♀️報案，其中包括(kuo)平安養老險、平(píng)安産險、平安健(jiàn)康險，目前具體(tǐ)信息正在核實(shí)中。

空難發生後(hou)，不少網民在公(gōng)開社交平台上(shàng)表達了此前未(wei)購置過航空意(yi)外險的後怕情(qíng)緒。事實上，在🚩公(gōng)告☔視角裡，航空(kong)意外險的确是(shì)空難罹難者家(jiā)屬及受傷乘客(kè)獲得賠償的主(zhǔ)要途徑。

公開資(zi)料顯示，航空意(yi)外險是保險公(gong)司為航空旅客(ke)🈲專門設計❗的商(shang)業險種。航意險(xian)包括單次航意(yi)險，該險種購買(mai)往往與📞機票購(gou)買一同出現，僅(jǐn)保障單次航班(ban)☂️，保費在20元-30元不(bú)等，保額在20-40萬元(yuan)不等。也有在🍉互(hù)聯網平台銷售(shou)的航意險，保障(zhang)時間可覆蓋幾(ji)天🌐至一年不等(děng)内的所有航🈲班(ban)，價格不一，但保(bao)額高達🈲幾百萬(wan)元甚至㊙️千萬元(yuan)。

華東政法大學(xue)法學院副教授(shou)孫宏濤指出，航(háng)意險作😍為一種(zhong)意外險，從保險(xian)法的分類看，屬(shu)于人身保📱險的(de)一種，不像财産(chan)保險那樣是一(yi)種損失補償，而(er)是一種定額給(gei)付保險。

“換句話(hua)說，意外險沒有(you)限額，賠償金額(e)取決于被保人(ren)購買❓了多少張(zhang)保單，滿足賠償(chang)要求的保單越(yuè)多，賠付也就🛀🏻越(yue)多。的确是可能(neng)有獲得千萬賠(péi)償的可能性。”他(tā)表示。

曆史資料(liào)顯示，在2009年法航(háng)空難中，其中一(yi)名中國人購買(mǎi)🔴了👌人保壽險，一(yī)度獲賠960萬元的(de)保險賠付。

但孫(sun)宏濤也表示，由(yóu)于飛機失事的(de)概率極低，大多(duō)數人在購買航(háng)班之際往往不(bu)會勾選航意險(xian)，為此購買🔞多張(zhang)🐅保單的概率更(gèng)是極低。

不過，界(jiè)面新聞注意到(dao)，即使在自己未(wei)主動配置航意(yì)險的情況下，空(kōng)難罹難者家屬(shǔ)及受傷乘客仍(réng)有被動配置的(de)機會争取到理(lǐ)賠，即部分銀行(hang)信用卡會給予(yu)卡主配置航意(yì)險的服務，使用(yòng)該信用卡支付(fù)機票，其配置的(de)航意險即可生(shēng)效。

不過，在航意(yi)險确認沒有配(pei)置的情況下，東(dong)航空難旅客還(hái)有機會得到賠(péi)償嗎？

北京工商(shang)大學保險研究(jiū)中心主任王緒(xu)瑾向界面🔞新聞(wen)記者表🐪示，即使(shi)乘客未購買商(shāng)業保險，發生事(shì)故的航空公司(sī)👉仍然需要擔負(fù)責任賠償。

對于(yú)國内航線，民航(hang)總局在2006年發布(bù)了《國内航空運(yùn)輸承運人賠償(chang)責任限額規定(dìng)》，該《規定》稱，國内(nei)航空運輸承運(yun)㊙️人因發生🧡在民(min)🔞用航空器上或(huo)者在旅客🈲上、下(xià)民用航空器過(guo)程中的事件，造(zao)成旅客人身傷(shang)👄亡的，對每名旅(lǚ)客的🧑🏽‍🤝‍🧑🏻賠償責任(rèn)限額為人民币(bi)40萬元；此外，對每(mei)名旅客随身攜(xié)🔞帶物品的賠償(cháng)責任限額🙇🏻為3000元(yuan)；對旅客托運的(de)行李和對運輸(shu)的貨物的⛷️賠償(cháng)責任限額，為每(mei)公斤100元。

如果是(shi)國際航線，大多(duō)數國家則均按(àn)1999年《蒙特利爾公(gong)🌈約》辦理，《公約》規(guī)定，不管有無過(guo)錯，承運人賠償(cháng)上✔️限達到了128821特(tè)别提款權（約🍉合(hé)17.4萬美元），承運人(ren)不得免除或者(zhe)限制其責任。當(dāng)🌈旅客傷亡是由(you)承運人責任造(zao)成時，旅客還可(kě)以要求得到超(chao)過10萬特别提款(kuǎn)權♊的賠償。

目前(qian)，東航此次失事(shi)航班為國内航(háng)線，所以無論失(shī)😍事乘客有沒有(you)購買保險，仍然(ran)可以獲得航空(kōng)公司上限額度(du)👈為40萬元的責任(ren)賠償金。

保險法(fǎ)律師劉炳瑞指(zhǐ)出，如果航空公(gong)司向保險公㊙️司(si)配置了“旅客法(fa)定責任保險”，那(na)麼後續航空公(gōng)司就不用承擔(dān)賠償責任，而♌是(shi)轉嫁給保險公(gōng)司賠償。不過但(dàn)📧對乘客來說， 航(háng)空公司有沒有(yǒu)買這個“旅客法(fǎ)定責任保險”都(dōu)是一樣的，無非(fei)是航空公司賠(péi)償還是保險公(gōng)司賠償。

除申請(qing)航意險以及責(zé)任賠償以外，劉(liú)炳瑞律師還向(xiang)界面⛱️新聞🛀🏻補充(chong)稱，在航意險之(zhī)外，如果身故且(qie)購買了普通意(yi)外傷害保險或(huò)公共交通意外(wai)保險，同樣可以(yǐ)獲得身故賠付(fu)；此外，如果購買(mai)的有年金保險(xiǎn)、終身壽險、定期(qī)壽險、兩全保險(xian)，也可以獲得身(shēn)故👈賠付。

他還提(tí)醒稱，最近幾年(nian)保險機構會通(tong)過各種方式贈(zeng)送短期的意外(wài)保險，這種一般(bān)是電子保單，家(jiā)屬不一☂️定知道(dao)。可🍓以通過中國(guo)保險行業協會(hui)查詢他名下的(de)🔴所有保單。

總而(ér)言之，對于旅客(kè)而言，最終獲得(de)的保險賠付金(jīn)🎯額，将取決于航(háng)空公司責任賠(pei)款、航意險賠款(kuǎn)（如參保）以😄及自(zì)身投保的🐅壽險(xiǎn)、意外險等的保(bǎo)額。

據了解，在2010年(nian)的黑龍江伊春(chun)空難中，人均賠(péi)償上限達95萬元(yuán)；2014年震動全球的(de)馬航MH370空難中，每(mei)名中國乘客獲(huo)賠約合150萬人民(min)币；2015年中國台灣(wan)複興航空客機(ji)墜河事件中，每(mei)名遇難乘客獲(huo)賠方案為295萬人(rén)民币。

此次空難(nán)，機上人員共132人(ren)，如平均每人獲(huo)賠100-200萬元左右♈，保(bao)險公📱司🐪單單為(wéi)機上人員的所(suǒ)付出的金額就(jiu)将超億元。