東(dong)航空難乘(cheng)客保險理(li)賠剖析：沒(mei)買航意險(xian)，還有

11月26日，東方(fang)航空公司(si)一架從昆(kun)明飛往廣(guang)州的波音(yin)737客機🌈在廣(guang)🌏西梧州市(shi)上空失聯(lian)并墜毀，機(ji)上人員共(gong)132人，其中旅(lü)客123人、機組(zu)9人。截止界(jie)面新聞發(fa)稿前官方(fang)尚未通報(bao)傷亡情況(kuang)，墜毀原因(yin)🐕也尚未确(que)定。

空難确(que)認之後，已(yi)有數十家(jia)多家保險(xian)公司相繼(ji)啟動應急(ji)機制，機上(shang)人員保險(xian)賠付成為(wei)此次空難(nan)理賠焦點(dian)。最新消息(xi)顯示，中國(guo)平安已經(jing)接到4起客(ke)戶報案，其(qi)👉中包括平(ping)安養老險(xian)、平安産險(xian)♍、平安健康(kang)險，目前具(ju)體🌂信息正(zheng)在核實中(zhong)。

空難發生(sheng)後，不少網(wang)民在公開(kai)社交平台(tai)上表達了(le)此前未購(gou)置過航空(kong)意外險的(de)後怕情緒(xu)。事實上，在(zai)公告視角(jiao)裡，航空意(yi)外險的确(que)是空難罹(li)難者家屬(shu)🏃‍♀️及受傷乘(cheng)客獲得賠(pei)償的主要(yao)途徑。

公開(kai)資料顯示(shi)，航空意外(wai)險是保險(xian)公司為航(hang)空旅🥵客專(zhuan)🚩門設計☔的(de)商業險種(zhong)。航意險包(bao)括單次航(hang)意險，該險(xian)種購買往(wang)✍️往與機票(piao)購買一同(tong)出現，僅保(bao)障單次航(hang)班，保費在(zai)20元-30元不等(deng)，保額在20-40萬(wan)元不等。也(ye)有在互聯(lian)網平台銷(xiao)售的航意(yi)險，保障時(shi)間可覆蓋(gai)幾天🔴至一(yi)年不等内(nei)的所有航(hang)班，價格不(bu)一，但保額(e)高達幾百(bai)萬元甚至(zhi)千萬元。

華(hua)東政法大(da)學法學院(yuan)副教授孫(sun)宏濤指出(chu)，航意險作(zuo)為一😘種意(yi)外險，從保(bao)險法的分(fen)類看，屬于(yu)人身保險(xian)的一種🐕，不(bu)像财産保(bao)險那樣是(shi)一種損失(shi)補償，而🔅是(shi)一種定額(e)給付保險(xian)。

“換句話說(shuo)，意外險沒(mei)有限額，賠(pei)償金額取(qu)決于被保(bao)人購買了(le)🏒多🈲少張保(bao)單，滿足賠(pei)償要求的(de)保單越多(duo)🧡，賠付也就(jiu)🍓越多🚩。的确(que)是可能有(you)獲得千萬(wan)賠償的可(ke)能性。”他表(biao)示。

曆史資(zi)料顯示，在(zai)2009年法航空(kong)難中，其中(zhong)一名中國(guo)人🐇購🥵買了(le)人保壽險(xian)，一度獲賠(pei)960萬元的保(bao)險賠付。

但(dan)孫宏濤也(ye)表示，由于(yu)飛機失事(shi)的概率極(ji)低，大多數(shu)人在購買(mai)航班之際(ji)往往不會(hui)勾選航意(yi)險，為此購(gou)買多張保(bao)單💛的概率(lü)更是極低(di)。

不過，界面(mian)新聞注意(yi)到，即使在(zai)自己未主(zhu)動配置航(hang)意險的情(qing)況下，空難(nan)罹難者家(jia)屬及受傷(shang)乘客仍有(you)被動配置(zhi)的機會争(zheng)取到理賠(pei)，即部分銀(yin)行信用卡(ka)會給予卡(ka)主配置航(hang)意險的服(fu)務，使用該(gai)信用卡支(zhi)付機票，其(qi)配置的航(hang)意險即可(ke)生效。

不過(guo)，在航意險(xian)确認沒有(you)配置的情(qing)況下，東航(hang)空難旅客(ke)還有機會(hui)得到賠償(chang)嗎？

北京工(gong)商大學保(bao)險研究中(zhong)心主任王(wang)緒瑾向界(jie)面新聞記(ji)者表示，即(ji)使乘客未(wei)購買商業(ye)保險，發生(sheng)事故的航(hang)空📧公司仍(reng)然💜需要擔(dan)負責任賠(pei)償。

對于國(guo)内航線，民(min)航總局在(zai)2006年發布了(le)《國内航空(kong)運輸承💘運(yun)人賠償責(ze)任限額規(gui)定》，該《規定(ding)》稱，國内航(hang)空運輸承(cheng)運人因發(fa)生在民用(yong)航空器上(shang)或者在旅(lü)客上、下民(min)用航空📧器(qi)過程中的(de)事件，造成(cheng)旅客人身(shen)傷亡的，對(dui)每名旅客(ke)的賠償責(ze)任限額為(wei)人民币40萬(wan)元；此外，對(dui)每名旅客(ke)随身攜帶(dai)物品的賠(pei)償責任限(xian)額為3000元；對(dui)旅客🔞托運(yun)的行李和(he)對運輸的(de)貨物的賠(pei)償責任限(xian)額，為每公(gong)斤100元。

如果(guo)是國際航(hang)線，大多數(shu)國家則均(jun)按1999年《蒙特(te)利爾公🔴約(yue)》辦理，《公約(yue)》規定，不管(guan)有無過錯(cuo)，承運人賠(pei)償上限達(da)到了🧑🏽‍🤝‍🧑🏻128821特别(bie)提款權（約(yue)合17.4萬美元(yuan)），承運人不(bu)得免除或(huo)者限制其(qi)責任。當旅(lü)客傷亡是(shi)由承運人(ren)責任造成(cheng)時，旅客還(hai)可以要求(qiu)得到超過(guo)10萬特别提(ti)款權😘的賠(pei)償。

目前，東(dong)航此次失(shi)事航班為(wei)國内航線(xian)，所以無論(lun)失事乘客(ke)有沒有購(gou)買保險，仍(reng)然可以獲(huo)得航空公(gong)司上限額(e)度為40萬🙇🏻元(yuan)的責任賠(pei)償金。

保險(xian)法律師劉(liu)炳瑞指出(chu)，如果航空(kong)公司向保(bao)險公💋司配(pei)置了“旅客(ke)法定責任(ren)保險”，那麼(me)後續航空(kong)公司就不(bu)用承擔賠(pei)償責任，而(er)是轉嫁給(gei)保險公司(si)賠償。不過(guo)但對乘客(ke)來說， 航空(kong)公司有沒(mei)有👣買這個(ge)“旅客法定(ding)責任保險(xian)”都是一樣(yang)的，無✍️非是(shi)航空公司(si)賠償💚還是(shi)保險公司(si)賠償。

除申(shen)請航意險(xian)以及責任(ren)賠償以外(wai)，劉炳瑞律(lü)師還向界(jie)面新聞補(bu)充稱，在航(hang)意險之外(wai)，如果身故(gu)且購買了(le)普通意外(wai)傷害👨‍❤️‍👨保險(xian)🙇🏻或公共交(jiao)通意外保(bao)險，同♋樣可(ke)以獲得身(shen)故賠付；此(ci)外，如果購(gou)買的有年(nian)金保險、終(zhong)身壽險、定(ding)期壽險、兩(liang)全保險，也(ye)可以獲得(de)身故賠付(fu)。

他還提醒(xing)稱，最近幾(ji)年保險機(ji)構會通過(guo)各種方式(shi)贈🐇送短期(qi)的意外保(bao)險，這種一(yi)般是電子(zi)保單，家屬(shu)不一定知(zhi)道。可以通(tong)過中國保(bao)險行業協(xie)會查詢他(ta)💁名下的所(suo)有保單。

總(zong)而言之，對(dui)于旅客而(er)言，最終獲(huo)得的保險(xian)賠付金額(e)，将🔞取決于(yu)航空公司(si)責任賠款(kuan)、航意險賠(pei)款（如參🐕保(bao)）以及自身(shen)投保的壽(shou)險、意外險(xian)等的保額(e)。

據了解，在(zai)2010年的黑龍(long)江伊春空(kong)難中，人均(jun)賠償上限(xian)達♋95萬元🚶‍♀️；2014年(nian)震動全球(qiu)的馬航MH370空(kong)難中，每名(ming)中國乘客(ke)獲賠約合(he)👅150萬人民币(bi)；2015年中🌂國台(tai)灣複興航(hang)空客機墜(zhui)河事件⭐中(zhong)，每名遇難(nan)乘客獲賠(pei)方案為❓295萬(wan)人民币。

此(ci)次空難，機(ji)上人員共(gong)132人，如平均(jun)每人獲賠(pei)100-200萬元左右(you)，保險公司(si)單單為機(ji)上人員的(de)所付出的(de)金額就将(jiang)超億元。